【第13回】若手保険ブローカーが語る資産づくり入門

【第13回】お金にも「属性」がある？！ 3色で守り育てるマネーRPG

お金に「属性」がある？！色分けは資産運用の基本

「お金に色をつける」と聞くと、紙幣のデザインをイメージするかもしれません。

100ドルは赤色で、50ドルは緑色で、20ドルは青色…

というわけではなく資産運用においての色分けとは、お金を「使う」「守る」「増やす」という3つの役割（目的）ごとに分ける手法を指しますが、ご存じでしたか。

実は、お金の管理が得意な人ほど、この「属性」をきっちり整理しています。

ちなみにオーストラリアではこの属性分けができない方が多いらしく、Weekly Pay(週給）制度があるようです。

ゲームで例えるなら、装備やパーティを整えるようなものです。

今回は、本日から実践できる「3つの色で資産を守り育てるマネーRPG」を紹介します。

赤色：日常を守る「使うお金」（HP）

生活費や近いうちに使う予定があるお金です。

• 役割：毎月の家賃、食費、公共料金、数ヶ月以内のイベント費用など
• 目安：月々の生活費の「約1〜3ヶ月分」保有するのがベター
• 管理場所：出し入れがスムーズな普通預金口座

ゲームで言うなら「回復薬」や「現在のHP」。ここが途切れると生活という冒険がストップしてしまうため、常に一定量を維持しておく必要があります。

黄色：緊急時に備える「守るお金」（盾・防御具）

急なトラブルや数年後の大きなライフイベントに備えるお金です。

• 役割：突然の病気や怪我の医療費、車や家電の買い替え、数年後の教育費など
• 目安：月々の生活費の「約半年〜2年分」
• 管理場所：元本割れのリスクがない定期預金や個人向け国債

敵の予期せぬ強力な攻撃から身を守る「盾」の役割を果たします。「減らないこと」が最も重要なため、増やすことよりも安全性を最優先にします。

青色：未来を切り開く「増やすお金」（武器・魔法）

当面使う予定がなく、じっくり育てていくお金です。

• 役割：老後資金や10年以上の長期的な資産形成
• 目安：「使うお金」と「守るお金」を確保した残りの余剰資金
• 管理場所：投資信託や株式、海外保険などを活用した長期投資

未来の自分を助けるための「強力な武器」です。一時的に価値が変動するリスクはありますが、時間を味方につけることで効率よく資産を増やしてくれます。

まずは自分の「冒険の持ち物」をチェック！

資産管理の第一歩は、現在の貯金をこの3つの色に振り分けることから始まります。

「増やすお金（青色）」を焦って用意する必要はありません。

まずは「使うお金（赤色）」と「守るお金（黄色）」という土台（防具）をしっかり固めることが、安心して投資（攻撃）に向かうための最重要ポイントです。

あなたのお財布や口座は、今どんな色のバランスになっていますか？

まとめ

• 資産を「使う・守る・増やす」で色分け
• 赤色は生活費など日常を守る資金
• 黄色は緊急時や数年後の備え資金
• 青色は長期投資で未来を切り開く資金
• まず赤と黄を確保し土台を固める
• 銀行口座を分けて色分けを実践開始

次回は、2026年11月5日公開予定です！

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